Có thể sử dụng Vốn vay để đầu tư EB-5 được không?

Định cư Mỹ theo chương trình EB-5 đã trở nên phổ biến với các nhà đầu tư EB-5 Việt Nam,  cho tới hiện tại đã có hơn 3,000 các nhà đầu tư Việt Nam thực hiện chương trình. Đầu tư EB-5 trở thành một giải pháp hấp dẫn nhưng đâu là nguồn vốn đầu tư hợp pháp và việc chứng minh nguồn tài chính để đầu tư luôn là một trong những thách thức khi tham gia chương trình. Trong các nguồn vốn được USCIS chấp thuận thì các nhà đầu tư có thể vay ngân hàng đầu tư EB-5 được không?

Chúng ta cùng tìm hiểu bài viết dưới đây để giải đáp các thắc mắc liên quan đến khoản vay ngân hàng để đầu tư EB-5 cùng các thông tin hữu ích khác.

1. Nhà đầu tư có thể vay ngân hàng đầu tư EB-5 được không?

Theo quy định của Sở Di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ - USCIS, nhà đầu tư có thể vay ngân hàng đầu tư EB-5 và được chấp nhận. Các khoản vay nói chung là nguồn vốn có thể chấp thuận được đối với các nhà đầu tư EB-5. 

Các tiêu chí về khoản vay của USCIS khiến nhiều người bối rối và nhầm lẫn giữa khái niệm tiền mặt và nợ nần. Thế nhưng, USCIS đã có những sửa đổi nhất định để làm rõ vấn đề trong việc sử dụng khoản vay làm vốn đầu tư EB-5. 

Với hướng dẫn của USCIS thì nhà đầu tư hoàn toàn có thể sử dụng các khoản vay từ một tổ chức hoặc một cá nhân cho vay để làm nguồn vốn đầu tư. Khoản vay đó có thể đứng một mình hoặc có thể kết hợp với những khoản vay khác. Lưu ý là bất kỳ khoản vay nào cũng đều phải được đảm bảo dựa trên tài sản cá nhân của nhà đầu tư. 

Tài sản được đảm bảo phải có giá trị tương đương hoặc lớn hơn khoản đầu tư. Mọi thông tin thế chấp đều phải được ghi rõ vào hồ sơ tài sản của chính phủ. Nhà đầu tư là người đi vay và phải chịu trách nhiệm về việc trả nợ. 

2. Chứng minh khoản vay ngân hàng đầu tư EB-5

Các nhà đầu tư phải chứng minh được khoản vay ngân hàng đầu tư EB-5 là hợp pháp. Chúng ta phải cung cấp cho Sở di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ các tài liệu chứng minh khoản vay có nguồn gốc hợp pháp. Tài liệu mà nhà đầu tư được yêu cầu phải hợp với hoàn cảnh của nhà đầu tư đó. Điều này có nghĩa là dù đều có điểm chung là khoản vay ngân hàng đầu tư EB-5, thế nhưng với mỗi trường hợp nhà đầu tư thì sẽ có các yêu cầu xuất trình bằng chứng chứng minh khác nhau.

Không phải chỉ cung cấp hợp đồng khoản vay là đủ mà trên thực tế, USCIS còn yêu cầu nhiều hơn thế. Nhà đầu tư cần phải cung cấp đầy đủ bằng chứng đảm bảo khoản vay được thế chấp bằng tài sản cá nhân có nguồn gốc không vi phạm pháp luật. Giấy tờ cần phải chuẩn bị đầy đủ, minh bạch và hợp pháp để giảm thiểu tỷ lệ hồ sơ EB-5 bị từ chối.

Chẳng hạn như khi nhà đầu tư thế chấp nhà để vay tiền ngân hàng thì chúng ta cần phải chứng minh cách mà chúng ta đã mua nhà ban đầu như thế nào, bằng nguồn vốn hợp pháp ra sao, giá trị của tài sản thế chấp đó có tương đương hoặc lớn hơn khoản vay đó không,... Vì thế, nhà đầu tư phải cung cấp cho Sở di trú và Nhập tịch Hoa Kỳ bằng chứng về quyền sở hữu nhà, giấy tờ thuê hoặc hợp đồng mua bán. 

Trong trường hợp này cần phải kèm theo các hồ sơ chứng minh khả năng thanh toán tiền gốc và lãi để tạo cơ sở vững chắc cho hợp đồng vay vốn này. Nếu nhà của chính chúng ta mua thì chỉ cần những giấy tờ trên là đủ, tuy nhiên, nếu trong trường hợp là đi vay mượn nhà từ một đối tượng khác thì USCIS sẽ yêu cầu bổ sung thêm nhiều giấy tờ chứng minh hơn nữa.

Chương trình EB-5 với những cải cách và liêm chính năm 2022 chú trọng bảo vệ lợi ích của các nhà đầu tư. Đạo luật cải cách liêm chính 2022 không chỉ thay đổi về số tiền đầu tư mà đạo luật mới cũng áp dụng thêm quy định về tính minh bạch, rõ ràng và liêm chính đối với khoản đầu tư EB-5.

Vì vậy, tất cả các giấy tờ có liên quan đến tài sản thế chấp khoản vay đều phải được nộp đầy đủ thì từ đó, USCIS mới có thể đưa ra quyết định cuối cùng. 

3. Những lưu ý dành cho nhà đầu tư EB-5 khi dùng vốn vay để đầu tư

Ngoài vấn đề “có thể vay ngân hàng đầu tư EB-5 được không?”, các nhà đầu tư cần tìm hiểu thêm các thông tin về Quỹ Liêm chính EB-5 và lưu ý những điều quan trọng sau đây khi sử dụng vốn vay để đầu tư:

3.1 Về mục đích của khoản vay

Vốn vay từ ngân hàng được sử dụng để đầu tư EB-5, do đó mục đích của khoản vay trong hồ sơ vay với ngân hàng cũng cần thể hiện đúng mục đích đầu tư này. Sự sai lệch mục đích vay trong hồ sơ vay có thể dẫn đến USCIS nghi vấn nhà đầu tư đã gian lận trong các hồ sơ vay nhằm mục đích có được khoản vay này từ ngân hàng, và có thể dẫn đến hành vi gian lận trong di trú. Do đó nhà đầu tư cần lưu ý thống nhất mục đích của khoản vay này. 

3.2 Tài khoản giải ngân 

Việc lựa chọn tài khoản nào để giải ngân cũng cần được nhà đầu tư lưu ý, nếu đây là khoản vay do nhà đầu tư hay vợ chồng nhà đầu tư thực hiện thì người nhận nên là những người có tên trên hợp đồng vay. 

3.3 Thời hạn của khoản vay

Thông thường nhà đầu tư cần thực hiện một khoản đầu tư vào trong các dự án EB-5 từ 5-7 năm, do đó thời hạn lý tưởng cho khoản vay vốn từ ngân hàng cũng nên tương đương với thời gian này. Không có một quy định cụ thể nào từ USCIS về thời hạn của khoản vay ngân hàng để đầu tư EB-5, tuy nhiên các khoản vay này không nên quá ngắn, sẽ khiến USCIS đặt câu hỏi thêm nhà đầu tư sẽ thanh toán khoản vay này trong thời gian ngắn như thế nào? khiến việc giải trình sẽ thêm nhiều giấy tờ hơn. 

3.4 Thời điểm nào là phù hợp để hoàn trả khoản vay cho ngân hàng

Nhiều nhà đầu tư đã có những khoản thu nhập sau khi thực hiện đầu tư EB-5 xong, và có thể tiến hành hoàn trả các khoản vay đối với ngân hàng. 

Không có một quy định cụ thể nào về thời gian nào nhà đầu tư EB-5 được hoàn trả vốn vay ngân hàng. Tuy nhiên nếu nhà đầu tư hoàn trả khoản vay này trước khi đơn I-526/I-526E được chấp thuận, USCIS hoàn toàn có khả năng sẽ kiểm tra tình trạng của khoản vay và yêu cầu cung cấp làm rõ nguồn tiền ở đâu mà nhà đầu tư đã sử dụng để hoàn trả khoản vay này. 

Do vậy, thời điểm phù hợp nhất để hoàn trả các khoản vay là sau khi đơn I-526/I-526E được chấp thuận. Hoặc trong trường hợp nhà đầu tư hoàn trả sớm hơn thì nên chuẩn bị những hồ sơ cần thiết để chứng minh khoản tiền sử dụng này là khoản tiền được hình thành hợp pháp. 

Tại Loyalpass chúng tôi hiểu rõ và thực hiện thành công nhiều hồ sơ sử dụng nguồn vốn vay từ ngân hàng, từ công ty, tổ chức để thực hiện đầu tư EB-5. Đội ngũ của chúng tôi có thể tư vấn cho anh chị về các yêu cầu của chương trình định cư Mỹ EB-5 và giúp anh chị cùng gia đình có được thẻ xanh thông qua chương trình. Vui lòng liên hệ đội ngũ để được hỗ trợ tư vấn. 

---

Bài viết liên quan

• Các Quyền của một nhà đầu tư EB-5: 10 Quyền nhà đầu tư nên biết 
• Người nộp đơn chính và người phụ thuộc đi cùng hồ sơ trong chương trình EB-5
• PPM là gì? Ý nghĩa PPM đối với các nhà đầu tư EB-5? 
• Cơ cấu vốn trong dự án EB-5: Những điều nhà đầu tư cần biết về cấu trúc tài chính
• Điều gì xảy ra nếu tình trạng nhà đầu tư EB-5 thay đổi sau khi nộp đơn?
• Mẫu I-129 là gì? Đối tượng nộp đơn và thời gian xử lý
• Khách hàng nhận chấp thuận I-526E chỉ sau 8 tháng nộp đơn - Dự án Lakefront Estates & Villas
• Visa H-1B là gì? Thời gian lưu trú và quy trình xin thị thực
• Visa L-1B là gì? Điều kiện và quy trình xin visa L-1B
• Visa L-1A: Quyền lợi và điều kiện cấp visa L-1A hiện nay