Tài khoản bảo chứng, những lưu ý cho nhà đầu tư EB-5 giúp an toàn cho khoản đầu tư của mình?
Các nhà đầu tư nộp đơn xin thị thực EB-5 thông qua trung tâm vùng (RC) thường phải chuyển tiền vào tài khoản bảo chứng ở Hoa Kỳ trước khi đầu tư toàn bộ vào dự án EB-5.
Thông thường, nhà đầu tư EB-5 phải chuyển tiền đầu tư vào tài khoản bảo chứng sau khi chọn dự án và sẵn sàng đầu tư. Các nhà phát triển hoặc trung tâm vùng của dự án thiết lập tài khoản thông qua bên thứ ba (Tài khoản bảo chứng hay Tài khoản Ký quỹ), thường xác định các điều kiện về thời điểm và cách thức giải ngân tiền. Điều kiện thông thường là nhà đầu tư EB-5 phải nộp thành công mẫu I-526 hoặc được USCIS chấp thuận hoặc đã đến lúc phải đầu tư toàn bộ vào Tổ chức Tạo Việc làm (JCE), doanh nghiệp chịu trách nhiệm về tạo ra các công việc theo yêu cầu của chương trình EB-5.
Ký quỹ được coi là một lựa chọn an toàn vì cả chủ đầu tư và người tham gia đầu tư dự án EB-5 đều có quyền truy cập như nhau vào loại tài khoản ngân hàng này.
Bobi Ahn, thành viên quản lý của Ahn Law Group cho biết: “Đó là cách an toàn nhất để đầu tư tiền”. “Vốn đầu tư có thể được đầu tư trực tiếp vào doanh nghiệp thương mại mới hoặc đưa vào tài khoản ký quỹ.”
Tuy nhiên, có những hạn chế và rủi ro liên quan đến loại tài khoản ngân hàng này mà nhà đầu tư EB-5 cần biết.
Luật sư EB-5 Phuong Le, Đối tác của KLD LLP cho biết: “Mặc dù ký quỹ thường được cung cấp như một phương án lưu ký cho các nhà đầu tư EB-5, nhưng vẫn còn nghi vấn liệu chúng còn có những biện pháp bảo vệ tương tự mà các nhà đầu tư mong đợi hay không. Một lý do đơn giản và chính yếu là các thỏa thuận ký quỹ ngày nay thường giải ngân sau khi nhận được I-526E. Vì vậy, bạn cần tự hỏi chính xác những gì bạn được bảo vệ trong khoảng 6 tuần tiền ở trong tài khoản?”
Những cảnh báo khi sử dụng tài khoản bảo chứng cho quỹ EB-5
Một lợi thế chính của việc sử dụng tài khoản bảo chứng là tính linh hoạt của nó. Nếu nhà đầu tư EB-5 quyết định tạm dừng đơn nhập cư, họ có thể dễ dàng rút tiền. Để tránh mọi rủi ro tiềm ẩn, các nhà đầu tư EB-5 nên thường xuyên kiểm tra tiền của mình để tránh bị lạm dụng trước khi hồ sơ của mình được tiếp nhận. Nếu các nhà đầu tư gặp khó khăn trong việc giám sát quỹ của mình thì đây có thể là một cảnh báo nguy hiểm.
Các rủi ro khác liên quan đến việc sử dụng tài khoản bảo chứng bao gồm thời điểm giải ngân và các cam kết vô căn cứ.
Theo Ahn, “Dấu hiệu cảnh báo có thể xảy ra mà các nhà đầu tư nên tránh là các RC đang sử dụng việc nộp đơn I-526 làm điều kiện kích hoạt - tức là, trong đó các điều khoản về tài khoản ký quỹ quy định việc giải ngân vốn khi đơn I-526 được USCIS tiếp nhận chứ không phải sau khi đơn được chấp thuận. Điều này rút ngắn thời gian ký quỹ, bắt đầu từ thời điểm tiền được chuyển đến RC và kết thúc khi USCIS chấp thuận đơn I-526, cho đến ngày sớm hơn mà nhà đầu tư chỉ cần nộp đơn. Điều này gây ra rủi ro đáng kể cho các nhà đầu tư, vì việc từ chối đơn I-526 có thể xảy ra hàng tháng hoặc hàng năm sau khi quỹ được giải ngân mà không có sự đảm bảo về sự chấp thuận.”
Luật sư EB-5 cũng giải thích rằng sẽ có hạn chế nếu RC cam kết hoàn lại tiền khi I-526 bị từ chối nhằm tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển vốn đến các dự án một cách nhanh chóng. “Các trung tâm vùng đã bắt đầu đưa vào các thỏa thuận điều khoản ký quỹ rằng, trong trường hợp đơn I-526 bị từ chối, trung tâm vùng sẽ hoàn trả số tiền đầu tư cho nhà đầu tư bị từ chối, trong một số trường hợp bằng cách tạo ra một quỹ bao gồm các phần vốn ban đầu được các nhà đầu tư đầu tư vào ký quỹ để hoàn trả cho các nhà đầu tư bị từ chối, điều này có thể dẫn đến toàn bộ số tiền đầu tư của nhà đầu tư không được áp dụng/giải ngân cho JCE,”
Theo luật sư chứng khoán và kiện tụng Robert Cornish, một hạn chế đáng kể khác là thiếu sự phụ thuộc được công khai như một lợi thế để triển khai vốn nhanh hơn cho dự án EB-5. “Đáng chú ý, trong một số dự án thất bại mà tôi từng thấy trước đây, các nhà cung cấp dịch vụ ký quỹ dưới sự kiểm soát của nhà phát triển hoặc thậm chí cố vấn nhập cư đều khẳng định rằng họ không độc lập, tất cả đều nhằm nỗ lực truyền tải sự nhanh chóng trong việc triển khai vốn. Quan điểm của tôi là nên tránh các dự án chào mời lợi thế cạnh tranh như thế này.”
Xem thêm: USCIS yêu cầu tính liên tục và truy xuất được khi chuyển tiền đầu tư EB-5
Các phương pháp tốt nhất để nhà đầu tư EB-5 ký quỹ thành công vốn của họ
Luật sư EB-5 cho biết việc thẩm định kỹ lưỡng các điều kiện của tài khoản ký quỹ để giải ngân là bước đầu tiên để tránh rủi ro. Những điều kiện này thường là một phần tài liệu của dự án EB-5 mà người nộp đơn phải xem xét, bao gồm biên bản công bố thông tin (PPM) thường được trao cho các nhà đầu tư tiềm năng và các thỏa thuận điều hành hoặc hợp tác.
Việc thiết lập ký quỹ phù hợp có thể hỗ trợ hoặc phá hỏng đơn đăng ký EB-5, vì vậy tính minh bạch là rất quan trọng.
Luật sư giải thích, “Việc lập kế hoạch và cơ cấu hợp lý tài khoản ký quỹ EB-5 là những yếu tố cơ bản của việc cung cấp EB-5 tổng thể vì việc thiết lập tài khoản ký quỹ không đúng cách có thể dẫn đến việc từ chối đơn yêu cầu I-526 (tức là vốn được đưa vào ký quỹ sau khi nộp đơn I-526).”
Ngoài ra, nhà đầu tư EB-5 phải chuyển vốn đầu tư sang một tài khoản riêng biệt với tài khoản được JCE sử dụng. Lê khẳng định tài liệu cũng phải nêu rõ thời hạn giải ngân và liệu số tiền đó có được đầu tư hoàn toàn vào dự án EB-5 được đề cập hay không.
Luật sư chia sẻ thêm: “Đây là lý do tại sao các nhà đầu tư cần hiểu những biện pháp bảo vệ và biện pháp đảm bảo cần yêu cầu ngay từ đầu khi đầu tư vì thời hạn ký quỹ đã kết thúc trong chớp mắt”. “Hai điều đơn giản là liệu họ có nên đầu tư vào dự án cụ thể đó ngay từ đầu hay không và có những điều khoản hoàn trả nào nếu I-526 của họ có vấn đề - cụ thể là họ đang xem xét thời hạn và điều kiện hoàn trả. Điều khoản hoàn trả được hỗ trợ bằng tiền mặt thực tế thường an toàn hơn điều khoản dựa trên việc tìm kiếm các nhà đầu tư thay thế (bạn đang trông cậy vào việc nhà phát hành huy động thành công nhiều tiền hơn để hoàn trả bạn).”
Luật sư EB-5 khuyến nghị các nhà đầu tư đặt câu hỏi về tốc độ mà các đại lý ký quỹ có thể giải ngân vốn. “Câu hỏi là: nếu một tổ chức phát hành có thể giải ngân nhanh chóng thì họ sẽ cung cấp cho nhà đầu tư những biện pháp bảo vệ nào? Nói cách khác, NCE/tổ chức phát hành về cơ bản đã đảm nhận vai trò của đại lý ký quỹ để cung cấp các biện pháp bảo vệ này. Đó là sự thật. Mọi con đường đều dẫn đến bảo lãnh dự án và liệu bạn có nên đầu tư vào dự án ngay từ đầu hay không vì các nhà đầu tư sẽ nhận ra rằng họ có những biện pháp bảo vệ hạn chế từ đại lý ký quỹ. Điều này đúng bất kể đó có phải là Trung tâm vùng đầu tư trực tiếp EB-5 hay không. Nếu bạn không tin tưởng những người quản lý khoản đầu tư của mình, tại sao bạn lại giao cho họ số tiền khó kiếm được của mình?
Về cách quản lý ký quỹ, việc thẩm định phải xác nhận rằng nhà cung cấp ký quỹ biết các quy định và sự phức tạp của chương trình EB-5.
Cornish cho biết thêm rằng những người nộp đơn EB-5 hiểu đại lý bên thứ ba này là ai. “Nhà đầu tư thường không xem xét đến mức độ tín nhiệm của các nhà cung cấp ký quỹ của họ. Nguyên nhân cho việc này thường bắt nguồn từ PPM hoặc Thỏa thuận điều hành/hợp tác, trong đó cung cấp trình độ chuyên môn của nhà cung cấp ký quỹ. Nhà đầu tư nên xem xét liệu có đáp ứng được bất kỳ tiêu chuẩn nào áp dụng cho nhà cung cấp ký quỹ trong các tài liệu này hay không. Điều này bao gồm tư cách công ty của nhà cung cấp ký quỹ, sự ổn định tài chính của họ và sự hiểu biết về kinh nghiệm của họ trong việc phát triển dự án tương tự như thỏa thuận hiện tại.”
Ông cũng đề nghị các nhà đầu tư nên hiểu đầy đủ về phí ký quỹ và ai là người trả chúng. “Điều này đặc biệt đúng nếu một nhà đầu tư dự kiến đàm phán thỏa thuận phí riêng với tư cách là thành viên đặc biệt/đối tác đặc biệt.”
Le kết luận rằng lẽ thường phải được ưu tiên khi chuyển tiền ngay cả khi tài khoản ký quỹ có vẻ an toàn. “Nếu bạn nhận được hướng dẫn chuyển khoản tới tài khoản môi giới hoặc tài khoản cá nhân, tốt nhất bạn nên rút khỏi dự án EB-5 đó càng nhanh càng tốt.”
Cập nhật dữ liệu hồ sơ EB-5 Quý 2 năm tài chính 2024 (Tháng 1 - tháng 3 năm 2024)
Các lựa chọn thay thế cho tài khoản ký quỹ cho nhà đầu tư EB-5
Tài khoản ký quỹ không phải là lựa chọn duy nhất mà nhà đầu tư EB-5 có thể sử dụng để chuyển tiền của họ. Tuy nhiên, có rất ít dịch vụ tài khoản tiết kiệm hoặc séc để giữ vốn EB-5 trong hệ thống ngân hàng hiện tại, Le cảnh báo.
“Bất kể đó là Trung tâm vùng hay đầu tư EB-5 trực tiếp, tiền có thể được chuyển vào bất kỳ tài khoản ngân hàng nào của Hoa Kỳ, nhưng hiện nay chỉ một số ít ngân hàng cảm thấy thoải mái khi nắm giữ khoản đầu tư EB-5. Phần lớn các tài khoản sẽ là tài khoản ký quỹ hoặc tài khoản séc (sẽ nhận được tiền EB-5 sau khi chúng được giải ngân khỏi ký quỹ).
East West Bank là một trong những ngân hàng Hoa Kỳ tích cực cho phép người nước ngoài chuyển vốn cho mục đích đầu tư EB-5.
Theo giám đốc quan hệ kinh doanh Holly Huang, “Trước khi khách hàng đến Mỹ, chúng tôi có thể hỗ trợ họ mở tài khoản ngân hàng. Khách hàng có thể dễ dàng mở tài khoản trực tuyến và nhận tài khoản cũng như số định tuyến của mình. Việc đầu tư EB-5 thường liên quan đến một dây dẫn vào lớn.”
Ngân hàng làm việc với các nhà đầu tư EB-5 được giới thiệu bởi các đại lý bất động sản đang trong quá trình lấy thẻ xanh hoặc mới lấy được thẻ xanh. Việc thiết lập một tài khoản ở nước ngoài tại Hoa Kỳ có thể giúp khách hàng chuẩn bị cho việc đến và lưu trú hợp pháp tại Hoa Kỳ. Thị thực EB-5 là bước đầu tiên để sống hợp pháp ở đây, nhưng họ phải lo liệu những việc khác, chẳng hạn như con họ sẽ đi học ở đâu hoặc nơi chúng sẽ sống.”
Đăng ký tư vấn
Bài viết liên quan
- Các Quyền của một nhà đầu tư EB-5: 10 Quyền nhà đầu tư nên biết
- Người nộp đơn chính và người phụ thuộc đi cùng hồ sơ trong chương trình EB-5
- PPM là gì? Ý nghĩa PPM đối với các nhà đầu tư EB-5?
- Cơ cấu vốn trong dự án EB-5: Những điều nhà đầu tư cần biết về cấu trúc tài chính
- Điều gì xảy ra nếu tình trạng nhà đầu tư EB-5 thay đổi sau khi nộp đơn?
- Mẫu I-129 là gì? Đối tượng nộp đơn và thời gian xử lý
- Khách hàng nhận chấp thuận I-526E chỉ sau 8 tháng nộp đơn - Dự án Lakefront Estates & Villas
- Visa H-1B là gì? Thời gian lưu trú và quy trình xin thị thực
- Visa L-1B là gì? Điều kiện và quy trình xin visa L-1B
- Visa L-1A: Quyền lợi và điều kiện cấp visa L-1A hiện nay